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          評論丨建立健全精準高效和有溫度的新市民金融服務體系

          2022年11月23日 05:00   21世紀經濟報道

          張春子(清華經管中國金融研究中心特邀研究員)

          日前,在2022年金融街論壇年會上,銀保監會有關負責人表示,要精準把握新市民需求,提供優質金融服務;熨平周期波動影響,提升新市民金融健康水平。

          新市民一般是因本人創業就業、子女上學、投靠子女等原因來到城鎮常住,未獲得當地戶籍或獲得當地戶籍不滿三年的各類群體,包括但不限于進城務工人員、新就業大中專畢業生等等各類群體的集合統稱,是社會新經濟、新消費中不可忽視的一股力量。在新的發展階段,金融機構要通過建立健全精準高效便捷和有溫度的新市民金融服務體系,做好做精相應金融服務。

          我國高度重視新市民金融服務。2021年政府工作報告首度提及新市民。2022年3月,銀保監會、中國人民銀行發布《關于加強新市民金融服務工作的通知》,各地政府和各類金融機構紛紛出臺了新市民金融服務辦法和方案。

          金融機構要明確新市民金融服務戰略方位。一是新市民群體規模龐大。根據有關機構統計,我國新市民的人口總量約為3億人,占比近20%,其中外來務工人員是新市民的主要構成占約90%,80年代以后出生的新市民所占比重超過50%。這一群體潛在金融需求潛力巨大。如果3億新市民人均貸款多增3000元,就可多帶動近萬億新增信貸投放。

          二是新市民群體具有廣泛性、差異性。大多數新市民是靈活就業人員,面臨著工作時間長、工作穩定性較差、收入較低、靠超時工作來賺錢等等生活和工作的難題,風險承受能力較弱等等,在子女上學、醫療保險、養老、住房特別是各類金融服務等方面面臨很多困難和挑戰。與戶籍市民相比,新市民在消費和對金融服務的需求上也具有明顯的差異化特征。

          三是新市民金融消費和投資服務還有待進一步加強。除銀行貸款、保險產品外,新市民對打通教育、醫療、養老、住房貸款省級之間的障礙有強烈希望。新市民對金融消費和投資的新需求,是新型金融產品和服務的潛在巨大市場。

          進一步建立健全全方位的新市民金融服務體系。首先,要積極貫徹落實中央關于新市民金融服務的要求。金融機構要將服務新市民金融服務作為一項新的戰略性工程,建立組織體系,強化隊伍。要加大對吸納新市民較多企業的信貸投放力度,加強對新市民創業的信貸支持,加大新市民創業就業的保險保障力度,助力保障性租賃住房建設,支持住房租賃市場健康發展,完善住房安居保險保障,支持新市民職業教育和子女教育,合理滿足新市民消費信貸需求,建立新市民信用評價體系,重點保障農民工群體的工資支付,持續推進減費讓利工作,提高健康醫療保險服務水平,豐富新市民養老金融供給,加大消費者權益保護力度。

          二是創新新市民金融產品和服務。針對不同群體的需求創新產品和服務,量身定制“適新市民化”、可服務全生命周期的金融產品和服務,通過場景覆蓋,消除金融服務盲區,達到全方位金融服務的目標。比如,針對藍領新市民開發藍領貸,針對靈活就業人群開發適合其收入水平和風險承受能力的貸款,針對新市民的臨時創業金融需求提供資金貸款或資金周轉貸等,針對小業主等相對富裕的新市民提供相應的財富管理產品。同時,金融機構也要加大針對性金融科技產品和服務開發力度,推出適合新市民金融消費特點、方便快捷、界面友好的O2O服務。

          三是新市民做好金融健康管理。大部分新市民財富存量低,風險承受能力弱,金融機構應幫助新市民做好科學的財務規劃和財富管理,提供有針對性的產品和服務,避免過度負債和過度杠桿,防范由于收入、工作或其他方面突發因素導致新市民的財務脆弱化,對新市民個人和家庭以及金融機構自身的金融健康造成不利影響。

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